签约前所需现金

项目金额

未包括杂费（查册、注册等，一般为 RM1,000–3,000）、估价费及火险。如需详细明细，请参阅印花税与律师费计算器。

逐年贷款余额

年份已还本金已付利息贷款余额

每月供款如何计算

本计算器采用银行定期贷款通用的标准摊还公式。贷款初期，每月供款大部分用于支付利息；随着余额减少，偿还本金的比例逐渐增加。上表逐年呈现这一变化。

减少利息支出的方法

  • 额外还款：将多余资金存入贷款（或弹性房贷户口）。越早减少本金，节省的利息越多。
  • 选择较短年限：在每月供款仍可负担的前提下缩短贷款期。
  • 比较各银行利差：以 RM400,000 贷款计，0.2% 的利率差距在 35 年内可累积至数万令吉。
  • 考虑转贷（Refinance）：锁定期结束后，若利率下调，可考虑重新融资。

每月供款多少才合适？

一般建议将房贷供款控制在月净收入的约三分之一以内。银行会评估您所有贷款的偿债比率（DSR），包括车贷与信用卡。

常见问题

在马来西亚买房可以贷多少？

银行一般为首两间住宅房产提供最高九成贷款，因此您至少需支付 10% 首期。实际批准额度亦取决于偿债比率（DSR），即每月债务还款占净收入的比例。

最长贷款年限是多久？

大多数银行提供最长 35 年，或至借款人约 70 岁为止，以较早者为准。年限越长，每月供款越低，但利息总额越高。

房贷利率是固定的吗？

马来西亚的房贷大多为浮动利率，以银行的标准基准利率（SBR）加减利差定价，因此供款会随利率变动。请使用银行献议书上的利率，以获得最准确的结果。

签约前需要准备哪些费用？

除首期外，还需支付产业转名书及贷款合约的印花税、买卖合约及贷款合约的律师费（另加 8% 服务税）以及杂费。首次购买 RM500,000 或以下房屋者，在 2027 年 12 月 31 日前可豁免两项印花税。

资料来源

数据最后核对于2026年9月。